Er der bedring i vente i kreditkort-ulandet Danmark

Danmark har længe været et uland når det gælder om at tilbyde forbrugerne attraktive kreditkort. Den politiske beskyttelse af dankortet har betydet at de store udbydere af kreditkort har holdt sig væk fra Danmark. Men nu ser vi måske de første spæde tegn på forbedring.

I både Norge og Sverige kan SAS kunder anskaffe sig et American Express kreditkort, som ikke blot optjener gode bonuspoint, men også kan tilbyde andre fordele, som f.eks. 2-for-1 vouchers til EuroBonus når man omsætter for et vist niveau på kortet. Dette kort bliver de danske forbrugere snydt for og det kan vi takke politikerne og bankerne for.

I Danmark har man valgt at opfinde den dybe tallerken igen og opfinde sit eget nationale betalingskort, dankortet. Det har siden starten været politisk beskyttet da de gebyrer som butikkerne skal betale for at modtage det har været meget lavere end øvrige kreditkort. Desuden har bankerne helt per automatik udstedt det til samtlige kunder, hvilket har hjulpet på udbredelsen. Det er naturligvis godt for butikkerne at de kan spare på transaktionsomkostningerne og for bankerne dengang de ejede kortet via PBS, men er det nu en fordel for forbrugerne?

Man kan naturligvis argumentere for at butikkernes omkostninger til at modtage kreditkort bliver skubbet videre på de priser vi betaler i butikkerne. Og det er også delvist sandt. Men samtidigt så går vi som forbrugerere også glip af nogle potentielt meget store fordele når vi ikke har adgang til attraktive kreditkort, som giver bonusoptjening.

Efter at PBS blev til Nets og senere solgt fra til en kapitalfond, så har bankerne ikke haft samme interesse i dankortet. Naturligt nok når de ikke tjener penge på det i samme omfang som tidligere. Bankerne har derimod i nogle år forsøgt at få kunderne til at bruge deres egne Mastercard i stedet, men set fra forbrugernes vinkel, så er de altså næsten lige så uinteressante som dankortet. Heller ikke med de kort er det muligt at optjene bonuspoint.

Dankort og Visa bliver til to kort

Nu har Jyske Bank så meldt ud at de vil adskille dankortet og Visakortet i fremtiden. Dermed vil bankens kunder modtage både et rent dankort og et rent Visakort. De vil altså selv kunne vælge om de vil bruge det ene eller andet kort i butikkerne. Hidtil har man ikke haft valget, men er blevet tvunget til at benytte dankort-delen i det fleste butikker. Banken håber helt sikkert på at de fleste vil lade dankortet ligge i skuffen og i stedet medbringe Visa-kortet, som kan bruges både i Danmark og udlandet. Men det Visakort som Jyske Bank udsteder er stadig ikke et interessant kreditkort der giver dig gode fordele.

Derfor skal du bruge kreditkort

Der er ikke mange fordele for dig som forbruger ved at bruge dankortet fremfor et kreditkort. Tværtimod. Dankortet kan dog have en højere forbrugsgrænse i visse tilfælde, men til gengæld har du ingen ekstra fordele ud af at bruge kortet og i visse tilfælde er du dårligere beskyttet end hvis du har betalt med et internationalt kreditkort.

Vi har f.eks. set det når flyselskaber går konkurs. Her har kunder, som har betalt med dankort ikke fået deres penge tilbage da det opfattes som en kontant betaling, mens kunder som har betalt med kreditkort har fået pengene tilbage for flybilletter fra kreditkortselskabet fordi de ikke har fået leveret den vare de har købt.

En anden fordel ved at vælge det rigtig kreditkort er at du kan optjene bonuspoint på flere af dem. Men her skal du vælge rigtigt. Du skal ikke bruge bankernes kreditkort – de giver dig ikke meget tilbage, men derimod vælge f.eks. et SAS Mastercard eller Norwegian Kreditkort. Med begge disse optjener du bonuspoint, som du kan bruge til gratis rejser i fremtiden. Bruger du altid dette kort til alle dine indkøb, så kan det blive til mange point i løbet af et år.

Får vi flere og bedre kreditkort i fremtiden?

Vi kan håbe på at Jyske Banks tiltag om at adskille dankort og Visakort er først skridt til at der kommer mere fokus på kreditkortenes fordele hos forbrugerne. Hvis det sker og markedet vokser, så vil vi sikkert også se flere andre udbydere af kreditkort komme på banen. Og hvis forbrugerne foretrækker at betale med kreditkort, så vil endnu flere butikker også være nødt til at modtage dem som betalingsmiddel.

Hvis American Express kom ind på markedet i Danmark – med f.eks. deres SAS kreditkort – vil være en fordel for forbrugerne, som vælger at optjene bonuspoint på deres forbrug. Bliver markedet mere attraktivt, så vil flere flyselskaber, hotelkæder m.v. sikkert også introducere nye kreditkort.

Vi betaler selv

Som jeg var inde på tidligere, så er der naturligvis en ekstra omkostning for butikkerne ved at modtage kreditkort fremfor dankort. Og potentielt vil du også skulle betale ihvertfald en del af en ekstra omkostning. Men i praksis vil vi nok opleve at konkurrenceforholdene vil holde den ekstra omkostning nede. I Sverige har man f.eks. ikke et nationalt betalingskort. Her bruger alle banker Visa eller Mastercard. Og her ser man heller ikke at priserne er meget dyrere end andre steder i verden. Butikkerne kommer dog helt sikkert til at betale højere gebyrer, men det gør man også i resten af verden – uden at det er et problem for forbrugerne.

Så når alt kommer til alt, så er jeg sikker på at det vil være en fordel for forbrugerne at få mere konkurrence på dette område. Det gør sig gældende alle andre steder i erhvervslivet, at mere konkurrence er godt for forbrugeren, så hvorfor skulle det ikke også være gældende når det gælder kreditkort.

Ja, bankerne vil tjene lidt mere – helt sikkert, men det vil du også via bonusoptjening, hvis du vel at mærke vælge at bruge de rigtige kreditkort. Og vores forhåbning er at du vil tjene betydeligt mere end de ekstra omkostninger det potentielt kan være forbundet med. Hvis forbrugerne vælger rigtigt så vil vi måske endda også se banker indføre kreditkort med bonusoptjening og langt flere fordele, som man ser i andre lande. her går dog nok lidt tid inden bankerne vågner op – de har hidtil ikke været kendt for at være særligt proaktive på dette område (se bare på den manglende integration af Apple Pay hos de fleste banker).

Alt for mange forbrugere går idag glip af at optjene bonuspoint når de benytter deres betalingskort i butikkerne. Specielt efter EU indførte en ny lovgivning for et år siden, som fjernede de ekstra gebyrer, som butikkerne inden da havde opkrævet.

Kreditkort er ikke en kassekredit

I Danmark har mange fejlagtigt troet at kreditkort er en kassekredit eller noget man bruger, hvis man har dårlig økonomi. Det kan ikke være mere fejlagtigt. Regel nummer 1 ved brug af kreditkort er at man altid skal betale hele regningen hver måned. Man skal aldrig udnytte den kredit som følger med visse kort – det er alt for dyrt. Derimod skal man sørge for at få sig et kreditkort, som optjener bonuspoint, og altid bruge det til samtlige indkøb og så betale hele sin regning hver måned og dermed undgå at betale renter. Med andre ord – undgå bankernes kreditkort og gå efter f.eks. SAS Mastercard eller Norwegian Visakort. Dermed kan man optjene en masse bonuspoint, hvert år som man kan bruge til f.eks. gratis rejser.

Vi håber på at Jyske Banks tiltag om at adskille dankort og Visakort kan være første skridt i retningen mod at flere og flere får øjnene op for fordelene ved at bruge kreditkort, men dog vælger andre kort end bankernes. Og vi håber at flere andre banker følger efter, så vi kan få større konkurrence på området. Det sidste vil dog kræve at forbrugerne ikke bare blindt vælger bankernes kort uden bonusoptjening – for så er vi lige vidt.

 

Følg også FinalCall.travel på Facebook, så går du ikke glip af de vigtigste nyheder

Husk at du kan blive medlem af vores lukkede Facebook-gruppe for alle, som rejser mere end gennemsnittet. Svar blot på de tre spørgsmål vi stiller dig ved tilmelding. Tilmeld dig Frequent Traveler Danmark her.

EFTERLAD ET SVAR

Please enter your comment!
Please enter your name here